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    Os nigerianos querem Bitcoin, não eNaira

    Um ano após o lançamento da primeira moeda digital da África, o banco central da Nigéria está recorrendo aos operadores de táxi de três rodas do país para acelerar a adoção do eNaira, à medida que reguladores de todo o mundo examinam cada movimento seu.

    Está oferecendo um desconto de 5% para motoristas e passageiros dos riquixás motorizados – conhecidos localmente como Keke Napep – que usam o eNaira. É a mais recente tentativa de impulsionar a moeda digital, que até agora atraiu apenas uma em cada 200 pessoas no país mais populoso do continente.

    O foco do banco central na moeda digital está criando confusão entre muitos nigerianos, que não conseguem ver a diferença entre o eNaira, apoiado pelo governo, e as criptomoedas.

    Para os motoristas do Keke Napep, o meio de transporte mais popular nas ruas engarrafadas de Lagos e outras cidades, a forte promoção do eNaira, assim como as autoridades reprimem as criptomoedas, os deixa confusos.

    O Banco Central da Nigéria proibiu os bancos comerciais de fazer negócios com exchanges de criptomoedas.

    “Por que está nos pedindo para coletar eNaira?” disse o motorista Hamed Lawan, de 23 anos. “Eu pensei que o governo disse que a criptomoeda é ruim?”

    Quando a Nigéria se tornou a primeira nação africana a iniciar uma moeda digital do banco central, ou CBDC, visava parcialmente os quase 40 milhões de pessoas no país sem conta bancária.

    Os formuladores de políticas também esperavam receber uma parte dos fluxos de remessas de bilhões de dólares da Nigéria e ampliar a base tributária do país.

    Resultados decepcionantes

    Os resultados, até agora, têm sido decepcionantes. Embora o eNaira use tecnologia de contabilidade distribuída semelhante ao Bitcoin ou Ethereum e possa ser salvo em carteiras digitais, a paixão dos nigerianos por criptomoedas não se estende à oferta do banco central.

    As moedas virtuais atraíram os moradores do maior produtor de petróleo da África como uma proteção contra a inflação e a depreciação da moeda, mas o eNaira é visto como um substituto para os desafios enfrentados pela maior economia do continente e um símbolo de desconfiança na elite dominante.

    Educar os nigerianos sobre a moeda digital é uma tarefa fundamental tanto para o banco central quanto para o governo.

    Como a maior economia a ser totalmente lançada, também está sendo examinada por mais de 100 nações que consideram seus próprios CBDCs, de acordo com Josh Lipsky , diretor sênior do Centro de GeoEconomia do Atlantic Council.

    “O projeto da Nigéria é extremamente importante para o mundo”, disse ele. “Minha conclusão sobre a Nigéria é que o júri ainda está fora, mas o mundo está prestando muita atenção ao que eles estão fazendo.”

    Os CBDCs surgiram em meio ao aumento de milhares de criptomoedas, que estão interrompendo os sistemas de pagamento tradicionais e levando os banqueiros centrais a inovar para competir.

    O dinheiro digital visa tornar os pagamentos mais seguros, baratos e confiáveis, ao mesmo tempo em que oferece aos governos dos países mais pobres uma alternativa aos sistemas bancários subdesenvolvidos.

    Embora os bancos centrais normalmente não busquem a adoção universal, eles precisam atingir uma massa crítica de usuários, disse Tommaso Mancini-Griffoli, vice-chefe de divisão do Departamento de Mercados Monetários e de Capitais do Fundo Monetário Internacional.

    As autoridades estão visando o “ponto ideal”, pois o uso excessivo de CBDC pode interromper o fluxo de crédito e potencialmente desintermediar bancos comerciais da noite para o dia, disse ele.

    Mensagens mal direcionadas

    A adoção relativamente baixa até este ponto, embora não seja incomum para países nas fases iniciais de lançamento de uma moeda digital, pode ser causada por incentivos insuficientes para bancos comerciais ou mensagens mal direcionadas ao consumidor, de acordo com John Kiff, diretor administrativo da CBDC Tanque de Pensamentos.

    O banco central da Nigéria continua otimista. Depois de atrair quase 1 milhão de pessoas para sua plataforma digital, está visando 8 milhões de usuários até agosto próximo.

    Tudo o que a eNaira precisa é de “um empurrãozinho do governo”, disse Kingsley Obiora, vice-governador responsável pela política econômica do banco central.

    Embora as moedas virtuais tenham caído este ano, seu apelo especulativo ainda atrai os nigerianos, que também podem usá-las para contornar as restrições de moeda estrangeira do banco central, de acordo com Adesoji Solanke, diretor da Renaissance Capital em Lagos.

    A escassez de dólares levou o banco central a racionar o câmbio no mercado oficial, levando os moradores a recorrer ao mercado paralelo mais caro e às criptomoedas.

    “O eNaira não aborda nenhum desses casos de uso básico, portanto, nenhuma surpresa em suas baixas taxas de adoção até agora”, disse Solanke.

    Embora o banco central no ano passado tenha pedido aos credores do país da África Ocidental que não negociassem com exchanges de criptomoedas, a Nigéria ficou em 11º lugar no mundo na adoção de criptomoedas, de acordo com a especialista em blockchain Chainalysis Inc.

    O entusiasmo da Nigéria pelas moedas virtuais reflete em parte uma longa história de depreciação da naira.

    A maior economia da África desvalorizou o naira cerca de seis vezes desde 2015, e o economista do Bank of America Corp. Tatonga Rusike espera um enfraquecimento adicional de 20% no próximo ano. Essas preocupações são agravadas por taxas de juros recordes e inflação em alta de 17 anos.

    Isso torna o eNaira difícil de vender, principalmente porque enfrenta a concorrência de aplicativos de banco móvel estabelecidos. Com o dinheiro carregado nas carteiras eNaira não contando como dinheiro no livro de um credor, os bancos também têm pouco incentivo para comercializar a moeda digital, disse  Babatunde Obrimah , diretor de operações da Fintech Association of Nigeria.

    Ao mesmo tempo, os millennials e a Geração Z – os principais usuários de criptomoedas – desconfiam do projeto do banco central.

    “Eles veem o regulador como hostil a eles e, portanto, não têm interesse em nada que ele introduza”, disse Obrimah.

    Desde agosto, os nigerianos sem contas bancárias também podem abrir carteiras eNaira usando o chamado código USSD e seus telefones celulares. Ainda assim, o governo pode precisar dar mais impulso, de acordo com Adedeji Olowe, fundador do Open Banking Nigeria.

    O vice-governador do Banco Central, Obiora, ecoa esse sentimento, sugerindo que, se metade dos salários do governo fosse pago em eNaira, isso poderia ser uma “mudança de jogo”.

    Um sinal positivo é que aqueles que adotaram o eNaira são usuários ativos, segundo Lipsky, do Atlantic Council. Isso é o oposto da China, onde centenas de milhões abriram carteiras durante uma fase piloto da CBDC, mas com atividade muito baixa para o usuário médio, disse ele.

    Por enquanto, o eNaira continua lutando, especialmente entre as comunidades mais pobres que tem como alvo.

    “Você disse eNaira? Eu nem mesmo tenho uma conta bancária, muito menos uma conta eNaira”, disse Adamu Alidu, outro motorista de táxi em Abuja. “Eu, eu não sei nada sobre isso.”

     

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    Sobre o Autor

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