Depois de estender o crédito a milhares de clientes por meio de telefones celulares desde 2015, a fintech Fido, com sede em Gana, está agora em busca de avenidas de crescimento adicionais para sua expansão na África.
Fido disse ao TechCrunch que planeja adicionar produtos de poupança e pagamento ao seu portfólio ainda este ano e entrar em Uganda, seu segundo mercado, enquanto se prepara para expandir para mais regiões do continente. A fintech também deve abrir seu segundo centro de pesquisa e desenvolvimento na capital de Gana, Accra, que aumentará sua filial em Israel, para ajudá-la a automatizar a maioria de suas operações para garantir a sustentabilidade no longo prazo.
Os planos mencionados acima têm como pano de fundo um investimento de capital de US$ 30 milhões e algum financiamento de dívida não divulgado que a startup acaba de levantar em uma rodada da Série A liderada pelo fundo de private equity com sede em Israel Fortissimo Capital, com participação da Yard Ventures; um fundo de VC por ex-alunos de Harvard. Isso eleva o investimento total de capital levantado até o momento para US$ 38 milhões.
“O que estamos vendo no mercado hoje é um segmento de clientes, em sua maioria pequenos empreendedores, que realmente não tem acesso aos sistemas bancários tradicionais… e vemos uma oportunidade de oferecer a esses clientes, que estão fora dos sistemas bancários, poupança produtos totalmente digitais e muito fáceis de usar”, disse o CEO da Fido, Alon Eitan, ao TechCrunch.
“Os clientes poderão depositar com dinheiro móvel, cartões e até dinheiro, e recebemos retornos atraentes sobre essas economias. Nosso produto de pagamentos será colocado em cima dos trilhos de pagamento existentes, pois queremos criar interoperabilidade entre todos os diferentes trilhos de pagamento que estão surgindo em diferentes países hoje”, disse Eitan.
Fundada por Nadav Topolski, Tomer Edry e Nir Zepkowitz, a Fido oferece empréstimos móveis de até US$ 250 para pessoas físicas e pequenas empresas. Os empréstimos são amortizáveis em parcelas únicas ou múltiplas por um período de até seis meses.
Eitan disse ao TechCrunch que é fácil para os clientes configurar uma conta Fido, pois seu registro digital dura apenas 10 minutos.
Para o registro, os clientes devem fazer o upload de suas fotos e cópias de seus cartões de identidade, que são validados pelo modelo de reconhecimento de imagem da Fido e verificados em bancos de dados existentes. Eitan disse que essa verificação em várias etapas evita fraudes.
Ele acrescentou que a fintech depende de tecnologias de pontuação de crédito para determinar o valor que pode emprestar aos mutuários.
“Conseguimos resolver as taxas de inadimplência com modelos de aprendizado de máquina muito inteligentes. E modestamente, posso dizer que nossos resultados são inigualáveis no continente. Temos baixas taxas de inadimplência de um dígito, o que é, eu acho, inédito em nosso espaço. E podemos fazer isso porque estamos incansavelmente focados em fornecer novos modelos de aprendizado de máquina no espaço. Atualmente, estamos operando mais de três modelos apenas no lado do risco, e em breve lançaremos um quarto. Também temos modelos em torno da fraude”, disse ele.
Eitan observou que a fintech emitiu mais de US$ 1,5 milhão em empréstimos para 350.000 clientes em Gana. Essa quantidade deve crescer à medida que entra em outros mercados na África, começando com Uganda.
“Uganda em muitos aspectos se assemelha a Gana, e entendemos muito bem o regulamento. Achamos que é um mercado muito grande, tanto em termos de tamanho da população, mas também em termos de penetração do celular. Portanto, existem cerca de nove milhões de contas móveis em Uganda e por isso é muito importante para nós irmos para um mercado que já está maduro porque nos ajuda a fornecer nossos serviços instantaneamente, que é o que realmente queremos fazer”, disse ele.
Fido é apoiado por uma equipe de 65 funcionários que incluem cobradores de dívidas digitais, que, segundo Eitan, usam abordagens éticas para acompanhar os pagamentos atrasados.
O sócio do Fortissimo Capital, Yochai Hacohen, disse em um comunicado: “Estamos realmente impressionados com o desempenho da equipe. [Fido’s] capacidade de subscrever pessoas instantaneamente enquanto oferece economia sustentável. Isso os diferencia dos outros jogadores no espaço.”
“A Fido traz uma oferta genuinamente diferenciada que resolve um enorme desafio usando tecnologias disruptivas. Agora, a tecnologia fintech de classe mundial está disponível para todos, para crescimento mútuo e prosperidade compartilhada.”
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